목차
- 존슨의 내 집 마련 도전기
- 탐욕스러운 은행의 대출 전략
- 모기지 계약서가 돈이 된다고?
- 월가의 탐욕: MBS와 CDO의 탄생
- 부동산 거품의 붕괴 과정
- 금융위기의 폭발과 교훈
- 영화 ‘빅쇼트’로 쉽게 이해하기
- 추천 링크
1. 존슨의 내 집 마련 도전기
한때 존슨은 집을 사고 싶었습니다. 하지만 집값이 무려 5억 원.
그의 전 재산은 1억 원뿐이었죠.
“은행에 가볼까?”
존슨은 ‘비용이 은행’을 찾아가 집을 사기 위해 대출을 받기로 결심합니다.
존슨: "집값이 5억인데, 1억밖에 없어요. 4억 대출 가능할까요?"
은행: "당신 직장도 괜찮고 신용도 좋으니 OK! 대신 10년 동안 금리 5%로 갚으세요."
존슨은 기뻐하며 꿈꾸던 내 집 마련에 성공합니다. 하지만... 그는 이제부터 은행의 노예가 되어 열심히 일해야 합니다.
이렇게 ‘모기지 담보 대출(Mortgage Loan)’이 시작됩니다.
2. 탐욕스러운 은행의 대출 전략
그런데 여기서 은행은 생각합니다.
“이자 5%? 너무 시시한데?”
돈을 더 많이 벌 방법을 찾던 은행은 **‘기막힌 아이디어’**를 떠올립니다.
"존슨이 대출금 못 갚으면? 그래도 집값은 오르니까 손해 볼 게 없지!"
당시 미국의 주택시장은 폭등 중이었고, 은행들은 대출을 마구잡이로 퍼주기 시작합니다.
- 소득이 없는 사람도 대출 가능
- 신용등급이 낮아도 OK
- 심지어 강아지 이름으로도 대출 가능!
3. 모기지 계약서가 돈이 된다고?
여기서 은행은 또 다른 수를 씁니다.
“이 모기지 대출 계약서... 돈으로 만들 수 있을까?”
은행은 존슨의 대출 계약서를 다른 투자자들에게 팔기 시작합니다.
이게 바로 MBS(모기지 담보 증권, Mortgage-Backed Securities)입니다.
"이 MBS 사시면 매달 이자 들어옵니다!"
투자자들은 안정적인 수익을 기대하며 MBS를 사들이고, 은행은 번 돈으로 또 다른 사람들에게 대출을 해줍니다.
결국, 거품이 거품을 낳는 시스템이 만들어졌습니다.
4. 월가의 탐욕: MBS와 CDO의 탄생
은행의 돈벌이 방식이 알려지자, 경쟁사들도 따라하기 시작했습니다.
“우리도 MBS 사서 뭔가 해보자!”
투자은행들은 MBS를 한꺼번에 사서 새로운 금융상품,
CDO(부채 담보부 증권, Collateralized Debt Obligations)를 만들어 팔기 시작합니다.
"만약 사람들이 대출금을 못 갚으면 우리가 대신 갚아줄게요!"
이렇게 해서 MBS → CDO로 이어지는 위험한 금융상품 체인이 만들어집니다.
그러나 문제는, 이 상품들이 신용도가 낮은(서브프라임) 대출로 가득 차 있었다는 것입니다.
5. 부동산 거품의 붕괴 과정
하지만 문제는 시간이 지나면서 터졌습니다.
- 사람들이 대출금을 갚지 못하기 시작
- 집값은 하락하기 시작
- 이 모든 금융상품이 휴지 조각이 됨
신용등급이 낮은 서브프라임 대출자들이 먼저 무너지면서,
은행과 투자자들은 연쇄적으로 파산하기 시작했습니다.
결국 이 거품이 꺼지면서 미국 경제는 물론, 전 세계 경제가 2008 금융위기로 무너져 내렸습니다.
6. 금융위기의 폭발과 교훈
2008년, ‘서브프라임 모기지 사태’가 터졌을 때 세계 경제는 초토화되었습니다.
- 미국의 대형 은행들이 줄줄이 파산
- 수백만 명의 실직자 발생
- 주식 시장 폭락
결국, 미국 정부는 ‘구제금융’으로 은행들을 살려야 했고,
이로 인해 금융 규제 강화가 시작되었습니다.
교훈:
- 무분별한 대출은 언젠가 부메랑이 되어 돌아온다.
- 금융상품의 복잡함이 문제를 키운다.
- 항상 거품을 조심해야 한다.
7. 영화 ‘빅쇼트’로 쉽게 이해하기
이 모든 사건을 흥미진진하게 그린 영화가 있습니다. 바로 "빅쇼트(The Big Short)"입니다.
이 영화에서는 금융위기를 예측한 사람들이 어떻게 **"집값 하락에 베팅"**해서 돈을 벌었는지를 보여줍니다.
"미국 부동산 시장이 무너진다고?"
"그래, 지금 공매도 때려!"
배우 크리스찬 베일, 라이언 고슬링 등이 출연하며, 금융위기를 쉽고 재미있게 풀어낸 명작이니 꼭 시청해 보세요.
8. 추천 링크
마무리하며
서브프라임 모기지 사태는 탐욕이 어떻게 금융위기를 초래했는지를 보여주는 대표적인 사례입니다.
역사는 반복됩니다.
지금도 암호화폐, 주식, 부동산 등 여러 자산에서 거품이 형성되고 있을 수 있습니다.
똑똑한 투자자가 되기 위해, 항상 배워야 합니다.
영화 '빅쇼트'를 보고 더 깊이 있는 통찰을 얻으세요!
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