무주택자 대출 방법, 금리 등 총정리

 

Q) 대출 없이 사는 분들은 거의 없죠?

A) 거의 없다.

   1) 대출 껴서 집산다.

    2) 전세 껴서 집 사고 돈을 모아서 들어간다.

 

Q) 대출 어떤 걸 많이 쓰나요?

A) 금액대별로, 사람별로 다 다르다.

    금리나 혜택이 제일 좋은 건 정부 상품이다. ex) 디딤돌, 보금자리론 등

    그런데 이런 상품은 특정한 사람만 받을 수 있다. 

    예를 들어서 보금자리론은 6억 이하, 소득 7천 이하 (신혼부부는 약간 UP) 사람들만 이용이 가능하다.

 

   정부에서 내놓은 게 최대 4억까지 대출이라는 것인데 이게 좀 복잡하다. (간단하게 아래 사진 참조)

즉, 내가 대출 많이 이용하고 싶으면 최대 6억 8천짜리를 사야 되는 것이다.

정부에서 지붕을 정해놓은 것이다. 절댓값 4억!

 

Q) 이자는 대략 어느 정도?

A) 3% 기준인데 원금을 조금씩 상환해야 한다. (4억 기준 3% = 1200만 원 / 12개월 = 한 달에 100만 원+원금)

   그런데 적금보다는 차라리 원금 상환이 낫다.

 

Q) 서울에서 아파트 살 때 대출 비율이 어느 정도?

A) 9억까지는 40% , 9억 초과분에 대해서는 20%까지 대출 가능하다.

   (9억 40% = 3억 6천 / 1억 20% = 2천 >> 총 3억 8천)

   10억짜리 집 사는데 3억 8천까지만 대출해주고 세금, 취득세, 이사비 등 생각하면 많은 현금이 필요하다.

 

Q) 정부 지원 상품이 아니면 금리 차이가 많이 나나요?

A) 그렇게 큰 차이 없다. 금리 때문에 집을 못 사는 게 아니라 대출 한도가 적게 나와서 못 사는 거다.

 

Q) 전세 퇴거 자금이란?

A) 전세를 끼고 집을 샀는데 2년 후 세입자가 나간다고 하면 보증금을 돌려줘야 하는데 돈이 없으면?

   은행에서 대출이 가능하다. LTV만큼 대출이 가능하다.

   단, 1 주택자만 가능하다. (규제지역)

 

Q) 1 금융권과 2 금융권 차이는?

A) 사실 별 차이 없다. 예전에는 2 금융권은 사채처럼 생각했는데 전혀 아니다.

   같은 금융기관이기 때문에 금리, 대출한도 등 차이가 없다. 2 금융권이라고 절대로 더 대출이 나오거나 하지 않는다.

   한도 이상 받으려면 사채, p2p 이런 것뿐이다. 

 

 

Q) 주거래 은행에서 대출 받아야 된다고 생각해서 통장만들고 보험들고 하는 경우가 있는데 의미가 있나요?

A) 의미없다. 어차피 담보를 보고 대출이 나오는 것이고 은행은 공공기관이 아니라 영업을 하는 이익집단이다.

    한 은행이 평생 금리가 좋을 수 없다. 왜? 은행은 서로 경쟁하는 이익집단이기 때문이다.

     

Q) 고정금리, 변동금리 뭐 해야되나요?

A) 사실 별 상관없다. 왜?

   담보대출이 35년인데 35년을 그 집에서 사는 사람은 거의 없다.

   3년이 지나면 대출을 갈아탈 수 있다. 우선은 고정으로 받았다가 금리가 낮아지면 갈타타도 된다. (대환대출)

   중간에 바꾸면 수수료가 있으니깐 3년 채우고 바꾸면 된다.

      

Q) 정책 변경으로 인해 과거에 받았던 대출 조건이 현재는 안되는 경우도 있지 않나요?

A) 다른 은행가면 대출 안될 수 있으니 그냥 대출 연장해라.

 

Q) 영끌대출 수준이란게 뭘 말하죠?

A) 신용대출이 영끌대출이다. 예전에는 고액 연봉자는 거의 2배까지 대출이 되기도 했는데 작년 11월 30일 후 부터는

    1억 초과 신용대출이 있으면 1년 이내 규제지역에서 집을 못산다는 약정서를 써야한다.

     최대 1억까지만 신용대출이 가능하다.

 

* 개인적인 총평

정부가 가격대별, 기간별, 대출별, 조건별 다 너무 다르고 복잡하게 만들어놨다. 

어떻게든 집을 못사게 하려는 의도가 다분하고 이게 잘못되었다는 생각조차 못하는 뇌 상태가 참...

집값에 비해서 대출은 굉장히 적게 나오기 때문에 최대한 자금을 많이 마련해라!

 

https://www.youtube.com/watch?v=y5qBOrfTHSA